Займы для улучшения кредитной истории

Как понять, что КИ испорчена

Обычно люди начинают что-то подозревать, если банки стабильно отказывают им в выдаче кредитов или карт либо, например, не одобряют ипотеку. Такое обычно происходит по двум причинам: или заемщик не удовлетворяет требованиям, например, имеет недостаточный доход, или его кредитная история испорчена. Если доход и возраст у вас соответствуют критериям, значит, вероятно, причина в КИ. Это можно проверить, узнав ее: сведения о кредитном поведении гражданина за последние 10 лет сохраняются в специальных бюро — БКИ.

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?

Прежде, чем брать займ для улучшения кредитной истории, нужно разобраться в этом вопросе. Лица с испорченной КИ и просрочками часто получают отказы от разных банков и МФО вследствие того, что их прошлые «оплошности» с возвратом долгов были отражены в общей базе НБКИ.

Все кредиторы вносят данные о заемщике в Бюро кредитных историй (сокр. БКИ). Таким образом, при последующих попытках взять кредит у бывшего неплательщика будут возникать проблемы с получением новых ссуд.

БКИ хранит данные обо всех задолженностях за последние 10 лет

В таких ситуациях возможно улучшение кредитной истории через займ на карту или с выплатой наличными. Есть ряд МФО, предлагающих специальные программы восстановления кредитного рейтинга для тех, кто подпортил свою КИ просрочками платежей или попал в «черный список» должников.

Суть таких программ проста: вы берете займы для улучшения кредитной истории, и погашаете их своевременными платежами строго по графику, указанному в договоре. При этом сервис исправления КИ заносит сведения об успешном возрасте задолженности в базу БКИ и ваш рейтинг повышается.

Если ваша репутация была испорчена незначительно, то достаточно будет взять всего один микрозайм и своевременно оплатить его, чтобы восстановить свою КИ до нормального значения.

При сильно испорченной репутации, потребуется улучшать кредитную историю микрозаймами на протяжении нескольких месяцев, поочередно погашая одну ссуду за другой.

За какое время можно исправить КИ?

Это главный вопрос во всей истории с программами исправления КИ. Дело в том, что главным показателем финансового благосостояния клиента и ответственности для всех кредитных организаций является время. Чтобы было реальное улучшение кредитной истории, нужно как минимум 6-9 месяцев со своевременным внесением ежемесячных платежей дата в дату.

Именно поэтому не работают все эти займы в МФО. Можно сколько угодно раз брать микрозаймы на любые суммы и возвращать их вовремя через 1-2 недели и это не улучшит КИ так же, как своевременный возврат всего 1 кредита на 6 месяцев. Именно частота и срочность выплат гарантируют исправление кредитной истории, а не сумма и количество займов.

Кредитные программы для улучшения КИ

Чтобы исправить кредитную историю есть только один надежный способ – брать новые кредиты и вовремя погашать их.  Каждый закрытый долг будет фиксироваться в базе данных БКИ, а значит, ваш статус снова станет положительным. Проделать это в банке не получится, так как кредитная организация не выдаст вам новый кредит, если старый еще действует. Программы по улучшению кредитной истории существуют только у МФО. Алгоритм следующий:

• Вы берете небольшой займ (1000 рублей) для улучшения кредитной истории сроком на 3-4 дня и быстро возвращаете его.
• Снова заключаете договор с компанией на новый кредит уже на сумму 2000 рублей на срок до недели и вовремя его закрываете.
• Очередное обращение – теперь это 3 тысячи сроком от 7 до 10 дней.

Информация об этих действиях поступает в Бюро кредитных историй, и ваш статус начинает исправляться. Среди компаний, предлагающих программы по улучшению кредитной истории стоит выделить следующие:

• Займер
• МигКредит
• Манимен
• еКапуста
• Пайпс

Важным условием для исправления кредитной истории является своевременный возврат займа, причем досрочное погашение в расчет не идет. Если вы вернули деньги раньше срока, эта попытка не будет засчитана и придется начинать все заново.

Особенность оформления займа с отрицательной КИ

Прямо сейчас вы можете взять займ для исправления кредитной истории без справок. Если вы брали деньги в долг, но вернули их не своевременно, то многие компании больше не захотят с вами сотрудничать и выдавать денежные средства. На нашем сайте представлен ряд организаций, которые с удовольствием выдадут вам деньги без проверки кредитной истории. В анкете заемщика нужно отразить следующую информацию:

• контактные данные — ФИО;
• дата рождения;
• номер телефона;
• паспортные данные;
• реквизиты для перевода денег.

Кто может получить займ для исправления КИ

Новые МФО предлагают оформить онлайн займ заемщикам, которые ранее получали финансовую помощь и допускали просрочки. Рассчитывать на одобрение заявки могут граждане РФ:

• В возрасте от 18–21 года;
• Имеющие постоянную или временную регистрацию на территории РФ;
• Без непогашенных задолженностей в той компании, куда подается заявка.

Желательно, чтобы клиент смог подтвердить трудовой стаж копией трудовой книжки. Также людям с плохой кредитной историей понадобится второй документ – заграничный паспорт, СНИЛС, военный билет, пенсионное удостоверение.

Как действовать заемщику — улучшение КИ

На этой странице размещен перечень МФО, где можно взять займ для исправления кредитной истории. Все они принимают онлайн заявки. Принятие решения по заявке занимает 5-15 минут. Для получения микрозайма нужно указать паспортные данные и номер карты для перевода денег.

Порядок оформления микрозайма:

1. Вы изучаете условия кредитования и выбираете МФО из списка.
2. Вы заполняете анкету для выбранного МФО. Подача анкеты занимает не более 5 минут.
3. МФО проводит скоринг, оценивает ваш рейтинг и принимает решение.
4. После одобрения заявки МФО переводит деньги по указанному номеру карты.

МФО перечисляют займы на карту любых банков или иными способами. Займы выдаются на срок от 5 до 30 дней. Чтобы быстро исправить кредитную историю, выбирайте займы с коротким сроком погашения. Если вы не уверены, что сможете вернуть деньги вовремя, лучше выбрать длительный срок.

Передача данных в БКИ занимает 2-3 недели. Не волнуйтесь, если ваш кредитный рейтинг не повысился сразу после возврата долга.

После погашения микрозайма возьмите справку о закрытии долга. Справка подтверждает, что вы ничего не должны микрофинансовой организации. Храните справку не менее 3-х лет. Именно столько времени действует срок исковой давности по просроченным кредитам.

Почему стоит обращаться в МФО?

Оформление займа – это возможность исправить свою финансовую ситуацию в лучшую сторону. Ключевой момент, на который стоит обратить внимание при подаче заявки на сайте компании – это срок кредитования и процентная ставка. В МФО установлены специальные программы, которые проверяют статистику клиента, но это делается только при оформлении заема от 15 тысяч рублей. Не стоит отчаиваться, если у вас отрицательная кредитная история. В любом случае, вы сможете, подать несколько запросов и одна из компаний обязательно согласится предоставить микрокредит.

Лучшие займы для исправления кредитной истории

Для повышения кредитного рейтинга и улучшения КИ через займ, подходят краткосрочные займы на сумму от 15 000 до 30 000 рублей. На возврат денег дается от 5 до 30 календарных дней. Ставка начинается от 1% за день. Некоторые МФО выдают новым клиентам первый займ без процентов.

Перечислим самые популярные программы МФО для оформления онлайн:

1. Moneyman. Максимальная сумма для новых заемщиков: 15 000 рублей. Срок кредитования от 5 до 15 дней. На первый микрозайм не начисляется процентная ставка.
2. Займер. Выдает микрокредиты даже людям с низким рейтингом. Рассматривает онлайн заявки за 2 минуты. Максимальная сумма займа: 30 000 рублей. Период кредитования до 30 дней.
3. Екапуста. Оформление микрокредита занимает не более 10 минут. Максимальная сумма 30 000 рублей. Срок кредитования от 1 до 3 недель. При первом обращении процентная ставка не рассчитывается.
4. Кредито24. Выдает микрозаймы людям с плохой кредитной историей. Максимальная сумма 15 000 рублей. Срок кредитования от 16 до 30 дней.
5. Веббанкир. Предлагает грейс-период: при возврате долга за 10 дней процентная ставка не начисляется. Сумма микрозайма до 15 000 рублей. Срок кредитования от 1 недели до 30 дней.

Прежде чем начинать улучшение кредитной истории через займ, погасите все кредиты, по которым есть просрочки. При действующих просрочках ваш рейтинг останется низким.

Мы советуем вам отправить сразу несколько онлайн заявок. Это не займет много времени. Так вы быстрее получите одобрение микрозайма на выгодных условиях.

Часто задаваемые вопросы

Какова длительность просрочки, способной снизить кредитный рейтинг?

Обращаясь в банк, следует учитывать, что критичной может стать просрочка платежей более 30 дней (с учетом 30-дневного отчетного периода, принятого в банках). В информационной документации БКИ рейтинг плательщиков для наглядности отображается разным цветом: от зеленого (если просрочки отсутствуют) до красного (просрочки от 3-4 месяцев). Черным отмечаются КИ должников, допускающих постоянные просрочки и взыскание задолженности в судебном порядке.

Можно ли улучшить КИ с помощью микрозаймов?

Микрозаймы влияют на кредитную историю. Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, рекомендуется: обращаться за небольшими займами (до 7 тысяч рублей до 30 дней) в МФО с проверенной репутацией; четко рассчитывать собственные возможности по своевременному возврату долга; получив микрокредит, погашать задолженность в соответствии с графиком платежей, приложенным к кредитному договору.

Как быстро информация о займе попадает в БКИ?

На сообщение о займе в БКИ микрофинансовой организации отводится 5 дней. В информации указываются персональные данные заемщика, сумма и сроки выплат по микрокредиту, дата погашения задолженности. В случае просрочки в кредитном рейтинге заемщика делаются соответствующие отметки.