Дебетовые карты с процентом на остаток средств

Рейтинг дебетовых карт с процентами на остаток

Мы оценили продукты с позиции человека:

• заинтересованного иметь быстрый доступ к сумме в 150000, получая на нее процент;
• получающего зарплату через банк, не участвующий в рейтинге;
• не рассматривающего отказ от зарплатного пластика;
• готового совершать по вновь оформляемому пластику покупки на 10000 ежемесячно или меньше.

Для оценки продуктов мы учли показатели:

• доход на 150000;
• стоимость обслуживания при обороте за месяц 10000.

Потенциальный кэшбэк не берем в расчет. Маловероятно, что при таком обороте итоговая сумма возврата превысит 100 рублей за период.

На что смотреть при выборе

Главной отличительной особенностью таких карточек, в нашем случае, является предоставление банком условий с высоким процентом на остаток по счету. Именно на этот показатель стоит обращать внимание в первую очередь. Разумеется, присутствует еще целый ряд параметров, которые необходимо учесть для определения действительно выгодного решения, но они представляют меньшую ценность для среднего пользователя.

Перечислим самые привлекательные варианты, которые на сегодняшний день могут предоставить дебетовые карты с начислением процентов:

• доходные продукты с бесплатным обслуживанием;
• предложения с кэшбэком и большим %;
• с ежедневным начислением процентов на остаток.

Дополнительным плюсом любой карты будут такие функциональные возможности, как бесконтактная оплата, снятие наличных без комиссии, управление счетом и оплата покупок в мобильном приложении.

Стоит также учитывать распространенные ограничения, свойственные для данного вида банковских продуктов. Одним из неприятных минусов может стать наличие особых условий для расчета величины начисляемых %, в зависимости от суммы на остатке по счету. Схожие условия распространяются и на стоимость обслуживания, когда оно становится бесплатным при достижении определенного размера средств на счете в отчетный период.

Главная рекомендация — выбирайте предложения с максимальным начислением процентов и бесплатным обслуживанием. Так вы сможете успешнее копить средства на счете.

Какие преимущества и недостатки этой программы лояльности?

Казалось бы, какие могут быть недостатки в получении пассивного дохода при хранении собственных средств на обычной зарплатной карте? С первого взгляда одни преимущества, но мы нашли и минусы:

ДостоинстваНедостатки

Исходя из этого, клиенту нужно сделать личный вывод, что из перечисленного для него имеет принципиальное значение.

Условия по дебетовым картам с процентом на остаток

Разные банки предлагают отличающиеся друг от друга условия:

• Обслуживание может быть как платным, так и без комиссии, например, такие банки, как Альфа-Банк и Райффайзенбанк делают это бесплатно, не выдвигая никаких требований, а у ВТБ есть условие о совершении покупок на сумму от 5 тыс. рублей.
• Cashback может быть любой, от 1 до 30%, все зависит от типа карточки и категории покупок.
• Проценты на остаток по счету начисляются в размере от 0 до 7%.
• Способ начисления дохода (на минимальный или ежедневный остаток средств).
• Дополнительные привилегии зависят от типа карточного продукта.
• Снятие наличных средств без комиссии в собственных банкоматах и у партнеров. А в банке Тинькофф до 100 тыс. рублей в любых банкоматах страны.

С подробной информацией об условиях можно ознакомиться на официальном сайте выбранного банка.

Функционал карт с доходом на остаток

Прибыльные карты с бесплатным обслуживанием позволяют оплачивать товары и услуги в торговых точках и через Интернет без каких-либо ограничений. Они идеально подходят для пенсионных и социальных выплат. По таким картам доступно:

• снятие наличных в РФ и по миру;
• переводы на карты физических лиц;
• кэшбэк за покупки в любимых категориях;
• скидки, бонусы и другие привилегии от платежных систем и партнеров банка.

При выполнении определенных условий по карте вы получите доход в виде реальных денег, которые можно снять в любом банкомате.

Как начисляются проценты на карты с доходом

Получение дохода по дебетовой карте зависит от суммы средств, которые лежат на ее счету, так называемый остаток. В среднем банки предлагают от 5% до 10% годовых. Например, если в рамках вашего договора указан процент на остаток 7%, то при фиксированной сумме на счету в 100 тысяч, вы получите за месяц около 7000 рублей чистой прибыли. Для расчета банки учитывают средний остаток на всех счетах клиента (если открыто несколько дебетовых карт). Максимальные проценты на остаток доступны при крупных суммах, которые хранятся на карточном счету ежедневно. То есть чем больше денег вы храните на дебетовой карте, тем выше прибыль.

Выгодно ли пользоваться дебетовыми картами

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов обладают целым рядом преимуществ и возможностей, которые смогут удовлетворить потребности любого клиента. Речь идет о следующем:

• Бесплатное открытие и пользование на протяжении некоторого времени (или всегда);
• Оформление через интернет, что занимает минимум времени;
• Для оформления нужен только паспорт и страховка;
• Всего несколько требований к клиенту;
• Начисление процентов на остаток, около 5% и возможность получать пассивный доход;
• Есть разнообразные опции в виде кэшбэка, рассрочки, бонусных программ, скидок от партнеров;
• Можно пользоваться картами заграницей;
• Есть возможность снимать наличку без комиссии;
• Официальное трудоустройство и постоянный источник дохода – не обязательные условия для получения;
• Можно заказать выпуск дополнительных карт и кредиток, индивидуальный дизайн, сделать карту зарплатной.

Если же говорить о недостатках, то они также присутствуют, но их намного меньше. К минусам можно отнести следующее:

• Иногда за пользование пластиком начисляется комиссия;
• Для начисления процентов на остаток по карте нужно соблюдать определенные условия и постоянно держать на счету четко регламентированную сумму;
• За обналичивание средств может сниматься комиссия;
• Нет доступа к кредитным лимитам и льготному периоду.

Отзывы и рекомендации держателей дебетовых карт в большинстве своем положительные. Потому что клиенты получают доступ ко всем современным опциям и возможностям, могут сами подбирать оптимальное предложение и не тратить время на посещение банка для оформления пластика. Главное – сделать правильный выбор, а не заказывать первую попавшуюся карту. Для этого нужно сразу определиться со своими потребностями, целями оформления и выгодой. При возникновении вопросов и трудностей, лучше получить дополнительную консультацию у менеджеров банка.

Как оформить и заказать карту с процентами онлайн?

1. Выберите карту с понравившимися условиями по начислению процентов на остаток: максимальный, высокий или повышенный
2. Заполните онлайн-заявку на официальном сайте выбранного банка. Для этого обычно требуется только паспорт
3. Укажите личные данные (ФИО, дату рождения, адрес регистрации)
4. Введите адрес электронной почты для получения информации о статусе заявки
5. Часто просят указывать мобильный телефон, на который высылаю СМС с решением
6. Ознакомьтесь с условиями обработки персональных данных. Если согласны – поставьте галочку
7. Для безопасной передачи данных почти все используют шифрование и защищеные каналы связи
8. Иногда просят оставить только номер телефона для разговора со специалистом по дебетовым картам
9. На следующем шаге выберите валюту карты и вид платежной системы
10. Далее выберите способ получения (в офисе или отделении, доставка, по почте)
11. Завершите заполнение формы и отправьте заявку
12. Ожидайте ответа сотрудника – обычно ответ приходит в течение часа

Рекомендации от специалистов

Если планируется разместить крупную сумму и не трогать её хотя бы 3-6 месяцев, то специалисты рекомендуют всё же открывать в этой ситуации классические депозиты. При небольших остатках, необходимости регулярного расхода средств удобней будет использовать доходную карту. При этом специалисты дают несколько советов, которые помогут получить максимальную выгоду и удобство от использования продукта:

1. До заказа пластика нужно внимательно изучить условия начисления процентов и определить, насколько просто их будет выполнять. Иногда они могут привести к дополнительным расходам.
2. Обязательно надо узнать стоимость обслуживания конкретного вида карты. По премиальному пластику проценты на остаток могут быть выше, но его обслуживание обойдётся дороже, а предоставляемые преимущества заинтересуют только обеспеченных клиентов.
3. Стоит хотя бы раз в месяц отслеживать изменения условий на сайте банка. Правила начисления процентов и ставка могут измениться без индивидуального уведомления клиента. Ему нужно самостоятельно получать эту информацию.
4. Необходимо всегда соблюдать рекомендации по безопасности. Деньги с карты злоумышленникам украсть проще, чем средства с депозита.

Карта с процентами на остаток — отличный продукт для тех, кто хочет начать копить собственные средства, а также для клиентов, нуждающихся в постоянной возможности пользоваться накоплениями в любой момент без потери дохода. Ставка по таким картам может быть даже выше, чем по банковским вкладам, а выполнить условия для получения процентов совсем несложно. Главное — подойти к выбору ответственно и оформить наиболее выгодный и удобный продукт.