Детские дебетовые карты

Как работает детская карта

Согласно Гражданскому кодексу, ребенок может делать мелкие бытовые покупки с шести лет, но у каждого банка свой возрастной лимит для детской карты. Обычно это 6–14 лет — в этот период ребенок по закону уже может совершать покупки, но пока не имеет права открыть личный счет в банке, так как у него нет паспорта.

До 14 лет детская карта оформляется на счет родителя. На пластиковой детской карте пишется имя ребенка или она выпускается без инициалов, но по договору карта будет оформлена на счет матери или отца. С 14 до 18 лет подросток может открыть уже личный счет по своему паспорту, но с письменного согласия родителей или законных представителей.

На ребенка можно оформить только дебетовую карту — кредитные карты оформляются только на взрослых, начиная с 21-23 лет.

На детской карте родители могут:

• Отслеживать баланс
• Видеть все транзакции по карте
• Быстро пополнять счет ребенка
• Ставить лимит трат и снятия наличных на день или месяц
• Получать СМС-уведомления о всех покупках ребенка
• Ставить ограничения на покупки в интернете и другие виды трат

Некоторые банки предлагают дополнительные опции:

• Индивидуальный дизайн пластиковой карты
• Обучающее приложение или горячая линия для детей
• Кешбэк и бонусы за покупки
• Детский сберегательный счет
• Возможность выбрать валюту

Например, у «Тинькофф Банка» есть отдельное приложение для детей с ботом-помощником и комиксами о финансах, а еще в сервисе можно установить денежную награду за выполнение заданий от родителей. У «Райффайзенбанка» есть специальная горячая линия для детей, а у «Альфа-Банка» самый большой выбор валют среди остальных банков: карту можно создать под рубли, евро, доллары, фунты стерлингов и французский франк.

С какого возраста можно получить банковскую карту?

Ответ на этот вопрос регламентирован законодательно. В статье 28 ФЗ указано юридическое обоснование процедуры — ребёнок в возрасте, начиная с 6 лет и по достижении им 14-летнего порога, имеет право осуществления мелких финансовых сделок бытовой направленности (в том числе и совершать покупки). Кроме того, несовершеннолетние граждане могут по собственному усмотрению тратить наличные деньги, которые они получают от родителей на карманные расходы.

Оформив карту, родителям становится проще регулировать лимит трат, самостоятельно определять количество покупок и их периодичность. При этом практически все компании готовы выдавать как дебетовые, так и кредитные пользовательские продукты. Если ребёнок много времени проводит за пределами России, можно стать держателем детской карты иностранного банка.

Внимание! Оформить продукт самостоятельно без родительской привязки несовершеннолетний может только по факту достижения им 14-летнего возраста. Письменное согласие родных и присутствие одного из них при получении карты — обязательно.

Преимущества подростковых карт для родителей

Для большинства дебетовых карт для подростков характерно несколько преимуществ:

1. Низкая стоимость обслуживания.
2. Большой кэшбэк в самых любимых для детей категориях.
3. Можно устанавливать лимиты и отслеживать историю операций.
4. Возможность подключения оповещения обо всех тратах: родителю будет поступать уведомление на телефон.

Важно! Лучшая карта для подростка – это карта, выбранная в соответствии с его потребностями. Если он пользуется сервисами «Яндекс», целесообразно будет заказать пластик от Тинькофф или АльфаБанка. Если он часто посещает кафе или кино, лучше всего подойдет №1 Ultra от Восточного Банка.

Требования для оформления

Документы для оформления детской карты могут различаться у разных банков, но обычно они такие:

• возраст ребенка от шести лет, который подтверждается свидетельством о рождении
• паспорт родителя или законного представителя
• заявление родителя или законного представителя, которое оформляется онлайн или в отделении банка

Привязывают карту к одному из счетов родителя. Он может быть кредитным, дебетовым или являться депозитом или вкладом. Счет родителя обязательно должен быть оформлен в том банке, в котором он собирается сделать карту ребенку.

Как оформить банковскую карту ребёнку — пошаговая инструкция

Банковскую карту можно оформить с возраста, находясь в котором дети ещё не слишком хорошо разбираются в финансовых вопросах. Поэтому, начиная с её получения и до того момента, когда маленький человек станет вполне уверенным пользователем, родительская помощь и контроль — обязательны. Первый этап — оформление. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

• изучение банковских программ и выбор наиболее понравившегося предложения;
• обращение к сотруднику компании и составление письменного заявления, в котором содержится просьба изготовить дополнительную (именную или стандартную) карту на ребёнка с последующей привязкой её к персональному счёту одного из родителей;
• подготовка пакета документов — минимумом будут паспорт родителя, являющегося действующим пользователем компании, и свидетельство о рождении несовершеннолетнего (остальные бумаги — по требованию банка);
• подписание разрешения на выпуск пластика;
• выбор дизайна, утверждение фиксированного лимита денежных средств, подключение услуги СМС-информирования об операциях (если необходимо);
• установка приложения мобильного банка на свой смартфон — иначе контролировать баланс и расходную часть не получится;
• знакомство с планом работ предложения и активация всех дополнительных нужных опций.

Обратите внимание! Если юному гражданину уже есть 14 лет, и он имеет свой паспорт, карта будет оформлена только при его наличии и может не привязываться к родительской.

Дебетовые карты с 14 лет

Считается, что с наступлением возраста 14 лет ребёнок уже достаточно взрослый и самостоятельный, чтобы вступать в финансовые отношения. Поэтому карта может быть оформлена непосредственно ребенком. Чтобы завести отдельный счёт, потребуется:

• Заказать заявку на сайте, далее забрать ее в любом удобном отделении.
• Несовершеннолетнему — иметь при себе паспорт, свидетельство о рождении.
• Заполнить анкету клиента с приложениями, открыть счёт и подписать заявление на выпуск дебетовой карты.

В отделении сразу выдадут карту, далее остается только активировать ее и назначить пин-код.

Если же карта выпускается в качестве дополнительной, то здесь будут некоторые отличия. Родитель может сделать как детскую карту с ограниченными возможностями, так и обычную дебетовую и установить собственные ограничения с помощью услуги «Мой контроль».

Какую детскую карту выбрать в 2021 году

По совокупности преимуществ две лучшие карты для детей сегодня — в Тинькофф и Альфа-Банке. Обе они бесплатны в обслуживании, что является большим преимуществом.

За расходы по обеим картам положен кэшбэк, но в Тинькофф Банке он лучше — баллы начисляются за все расходы, в то время как в Альфа-Банке лишь за покупки в заведениях общепита.

В Тинькофф ребёнок получит собственное мобильное приложение с полезным контентом и возможностью открыть счёт-копилку. В Альфа-Банке отдельного приложения нет — ребёнок пользуется обычной программой Альфа-Мобайл с ограниченным функционалом.

Поскольку в Тинькофф при этом можно регулярно получать по акции бесплатные минуты связи за расходы со взрослой карты всего от 10 000 рублей в месяц (если получить сим-карту Тинькофф Мобайл), в целом для семьи этот вариант — самый лучший и выгодный. По крайней мере, мы выбрали для себя именно его.

Конечно же, выбор лучшей карты зависит от массы обстоятельств. Кому-то больше подойдёт карта от Сбера, Почта Банка, РНКБ, ЮниКредит или Райффайзена. Поэтому мы привели основную информацию о каждой из детских карт и оставили ссылки на официальные сайты банков — чтобы вы могли изучить тарифы подробно и выбрать лучший именно для вас вариант.

Какую карту выдадут и доставят быстрее всего?

Практически все дебетовые карты, о которых здесь рассказано, можно получить достаточно быстро, но только после получение СМС об их готовности. Например, карту Сбербанка с индивидуальным дизайном можно ждать несколько дней, а Тинькофф банк доставляет свои, в том числе и с индивидуальным дизайном, в течение одного дня, что значительно быстрее, чем доставка у других банков.

Как пользоваться картой безопасно

Перед тем, как отдать ребенку его первую карту, объясните базовые правила безопасности, которые помогут избежать потери денег.

• Нельзя записывать пин-код от карты на бумаге и хранить его рядом с картой.
• Не делиться CVC/CVV-кодом с обратной стороны карты и кодами из СМС с другими людьми.
• Не давать карту другим людям даже на время.
• Если карта потерялась, сразу сообщить родителям или на горячую линию банка.
• Записать телефон горячей линии банка для срочных вопросов.
• Если звонят с незнакомого номера и представляются сотрудником банка, перезвонить на горячую линию и подтвердить информацию.

Советы молодежи по выбору дебетовой карты

Чтобы выбрать лучшие банковские карты для молодежи, необходимо учесть множество факторов. Начать стоит с анализа эмитента продукта. Определяющими являются такие показатели:

• надежность банка;
• распространенность его банкоматной сети. Обращение к аппаратуре сторонних банков означает уплату дополнительной комиссии. Если эмитент входит в некое объединение, то, вероятнее всего, использование дружественных устройств самообслуживания будет бесплатным;
• отзывы действующих клиентов;
• членство в системе страхования вкладов.

Гарантирована сохранность только 1 400 000 рублей, зачисленных на счет физлица, в том числе, на счет карточки в одном банке. Если предполагается хранить в безналичном виде крупные суммы, стоит воспользоваться услугами нескольких финансово-кредитных учреждений.

Выбор карточки происходит путем анализа таких факторов:

• платежная система – она влияет на простоту приема продукта, на стоимость владения им, на возможности использования и так далее;
• уровень защищенности (наличие чипа, возможность контроля операций посредством 3D-Secure);
• тарифы — стоимость годового обслуживания, комиссия и ограничения по объему совершаемых операций;
• наличие бонусной программы и ее тематика.

Важно уточнить, есть ли возможность получения дохода с карты:

• есть ли кэшбэк;
• начисляются ли проценты на остаток по счету и при каких условиях;
• просмотрите перечень партнеров эмитента, тех, кто реализуя товары, оказывая услуги, готов предоставить клиентам дружественного банка некоторые преференции (скидки, повышенный уровень комфорта, подарки).

Нужно оценить возможности дистанционного управления карточным счетом, то есть наличие и качество:

• мобильного банка;
• интернет-банкинга;
• клиентской поддержки;
• отделений;
• банкоматной сети.