Как формируется и рассчитывается будущая пенсия

Опубликовано: 26.12.2021
Обновлено: 25.03.2022
74
0
рефинансирование займов и кредитов

Списки маркированные

С 2015 года начал действовать новый закон РФ «О страховых пенсиях» от 28.12.2013 № 400-ФЗ, который в сравнении с действовавшим ранее законом «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» от 17.12.2001 № 173-ФЗ ввел некоторые новые понятия, влияющие на расчет пенсии, и, соответственно, изменил алгоритм ее расчета.

В связи с произошедшими изменениями вопрос о том, как рассчитать пенсиюбудущего пенсионера, оказался еще актуальнее.

Новшествами закона РФ от 28.12.2013 № 400-ФЗ стали:

  • замена наименования пенсии с трудовой на страховую;
  • увеличение необходимой протяженности страхового стажа;
  • корректировка условий включения в стаж некоторых периодов;
  • введение новых показателей — пенсионных баллов и их стоимости;
  • изменение составных частей формулы расчета;
  • корректировка порядка индексации и перерасчета пенсии.

В полной мере новые правила будут применимы только в отношении тех лиц, которые начали свою трудовую деятельность в 2015 году. Накопленные до 2015 года права на пенсию будут учитываться путем их трансформации под новые правила, а уже назначенные пенсии пересчитают по-новому с недопущением снижения суммы в сравнении с той, которая выплачивалась ранее.

В новом законе сохранены права на:

  • досрочно назначаемую пенсию;
  • выплату пенсий пенсионерам, продолжающим работать.

Об особенностях индексации пенсии работающих пенсионеров в  2021 году читайте в материале «Индексация пенсий работающим пенсионерам после увольнения».

Списки нумерованные

В ней три части — страховая, фиксированная и накопительная.

Страховая пенсия — это ежемесячная пожизненная выплата, компенсирующая доход в период трудовой деятельности.

Фиксированная — базовая ставка, которая выплачивается каждому пенсионеру и ежегодно индексируется в зависимости от уровня инфляции.

Накопительная — сбережения, сформированные за счёт страховых взносов работодателей и дохода от инвестирования этих средств.

Для расчёта своей пенсии нужно знать:

  1. Длительность страхового стажа.
  2. Год ухода на пенсию (от него зависит повышающий коэффициент). Это важно, если гражданин намерен выйти на пенсию не сразу.
  3. Размер зарплаты в каждом календарном году (до вычета НДФЛ).
  4. Индивидуальный пенсионный коэффициент и его размер в год выхода на пенсию (те самые баллы, накопленные за всю трудовую жизнь).
  5. Фиксированную часть страховой пенсии.

Будущая пенсия рассчитывается по специальной формуле, однако переменные могут меняться, поэтому актуальную информацию стоит узнавать на . Размер будущих выплат состоит в основном из фиксированной части и баллов, которые рассчитываются в соответствии с зарплатой и трудовым стажем. Если вы не наберёте нужного количества, придётся получать социальную пенсию, которая значительно меньше страховой.

Таблица

Также сумму Ваших пенсионных коэффициентов (ИПК) существенно увеличивает обращение за назначением страховой пенсии по старости впервые (в том числе досрочно) позднее возникновения права на нее. За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии страховая пенсия будет увеличиваться на соответствующие премиальные коэффициенты.

Например, если Вы обратитесь за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а сумма Ваших индивидуальных пенсионных коэффициентов – на 45%; а если через 10 лет, то фиксированная выплата увеличится в 2,11 раз, а сумма Ваших индивидуальных пенсионных коэффициентов в 2,32 раза.

Коэффициенты для расчета страховой пенсии при отсрочке обращения за ее назначением

Период более позднего обращения за назначением страховой пенсииКоэффициент увеличения фиксированной выплатыКоэффициент увеличения фиксированной выплаты при наличии права на досрочное назначение пенсииКоэффициент увеличения суммы ИПККоэффициент увеличения суммы ИПК при наличии права на досрочное назначение пенсии
11,0561,0361,071,046
21,121,071,151,1
31,191,121,241,16
41,271,161,341,22
51,361,211,451,29
61,461,261,591,37
71,581,321,741,45
81,731,381,91,52
91,91,452,091,6
10 и более лет2,111,532,321,68

Таблицы 2

Год

Возраст, по достижении которого возникает право на страховую пенсию

Мужчины

Женщины

2019

V  + 12 месяцев

V + 12 месяцев

2020

V + 24 месяца

V + 24 месяца

2021

V + 36 месяцев

V + 36 месяцев

2022

V + 48 месяцев

V + 48 месяцев

2023 и последующие годы

V + 60 месяцев

V + 60 месяцев

Социальные категории граждан, имеющие право на получение досрочной страховой пенсии по старости

Категория гражданВозраст выхода на пенсиюНеобходимый страховой стаж
Женщины, родившие трех детей и воспитавшие их до достижения ими возраста 8 лет57 летНе менее 15 лет
Женщины, родившие четырех детей и воспитавшие их до достижения ими возраста 8 лет56Не менее 15 лет
Женщины, родившие пять и более детей и воспитавшие их до достижения ими возраста 8 лет50 летНе менее 15 лет
Один из родителей инвалидов с детства, воспитавший их до достижения ими возраста 8 летМужчины 55 лет

Женщины 50 лет

Мужчины не менее 20 лет

Женщины не менее 15 лет

Опекуны инвалидов с детства или лица, являвшиеся опекунами инвалидов с детства, воспитавшие их до достижения ими возраста 8 летс уменьшением общеустановленного пенсионного возраста (60 лет – для мужчин, 55 лет – для женщин) на один год за каждые один год и шесть месяцев опеки, но не более чем на пять лет в общей сложностиМужчины не менее 20 лет

Женщины не менее 15 лет

Женщины, родившие двух и более детей и проработавшие не менее 12 календарных лет в районах Крайнего Севера либо не менее 17 календарных лет в приравненных к ним местностях50 летНе менее 20 лет
Граждане, ставшие инвалидами вследствие военной травмыМужчины 55 лет

Женщины 50 лет

Мужчины не менее 25 лет

Женщины не менее 20 лет

Инвалиды по зрению, имеющие 1 группу инвалидностиМужчины 50 лет

Женщины 40 лет

Мужчины не менее 15 лет

Женщины не менее 10 лет

Граждане, больные гипофизарным нанизмом (лилипутам), и диспропорциональные карликиМужчины 45 лет

Женщины 40 лет

Мужчины не менее 20 лет

Женщины не менее 15 лет

Граждане, проработавшие в районах Крайнего Севера не менее 15 лет либо не менее 20 лет в приравненных к ним местностях* (*При работе в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях каждый календарный год работы в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, считается за девять месяцев работы в районах Крайнего Севера)Мужчины 60 лет (с учетом переходных положений приложений 5 и 6 к Закону № 400-ФЗ)

Женщины 55 лет (с учетом переходных положений приложений 5 и 6 к Закону № 400-ФЗ)

Мужчины не менее 25 лет

Женщины не менее 20 лет

Граждане, проработавшие в районах Крайнего Севера не менее 7 календарных лет 6 месяцев* (*При работе в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, либо в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях каждый календарный год работы в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, считается за девять месяцев работы в районах Крайнего Севера)Страховая пенсия назначается с уменьшением общеустановленного пенсионного возраста (65 лет – для мужчин, 60 лет – для женщин, определяемого с учетом переходных положений приложений 5 и 6 к Закону № 400-ФЗ) на четыре месяца за каждый полный календарный год работы в этих районах.Мужчины не менее 25 лет

Женщины не менее 20 лет

Граждане, постоянно проживающие в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях и проработавшие в качестве оленеводов, рыбаков, охотников-промысловиков не менее 25 лет мужчины и не менее 20 лет – женщиныМужчины 50 лет

Женщины 45 лет

* При определении права на страховую пенсию по старости за работу в «северных» районах применяется Перечень районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей, применявшийся при назначении государственной пенсии по старости в связи с работой на Крайнем Севере по состоянию на 31.12.2001 года

Выделение

Приблизительно рассчитать свою страховую пенсию по старости можно по специальной формуле: сумма ваших пенсионных коэффициентов, умноженная на стоимость пенсионного коэффициента (установленная на дату назначения пенсии) плюс фиксированная выплата. Размер выплаты и балла ежегодно индексируется.

На 1 января 2020 года стоимость коэффициента равна 93 рубля, а размер фиксированной выплаты – 5 686,25 рубля. Также ежегодно индексируется государством.

Таким образом, расчет страховой пенсии в 2020 году осуществляется по формуле:

страховая пенсия = сумма пенсионных коэффициентов х 93,00 + 5 686,25.

Сумму ваших коэффициентов легко узнать из выписки о состоянии индивидуального лицевого счета, которая в течение нескольких минут после отправленного запроса поступит в ваш кабинет на сервисе «Госуслуги».

К примеру, у вас накоплено 60 коэффициентов.

Получается, что размер страховой части пенсии равен 60 х 93,00 + 5 686,25.

Итоговая сумма 11 266,25 рубля.

Но у более молодых людей, которые родились в 1967 году и позже, может быть сформирована еще накопительная пенсия. До выхода на пенсию ее можно было инвестировать с помощью государственной управляющей компании – Внешэкономбанка – или же доверить свои средства негосударственному пенсионному фонду или управляющей компании, обязательно обращая внимание на показатели доходности. Они бывают разные – в зависимости от экономической ситуации, но, если инвестирование год от года дает минимальный доход или даже отрицательный, это однозначный повод задуматься. Есть очень важный момент, на который надо обратить внимание при смене НПФ или УК: если делать это чаще чем один раз в пять лет, можно потерять инвестиционный доход, а в случае отрицательного результата инвестирования – уменьшить средства пенсионных накоплений на сумму инвестиционного убытка.

Информация о начислении пенсии онлайн

Если нужно получить данные за определенный трудовой период, понадобится написать заявление в свободной форме, отправить его по почте руководителю или вручить лично. В заявлении обязательно указывают контакты, куда работодатель должен переслать информацию. По закону в течение 3 дней начальник должен отправить копии документации о трудовой деятельности со всеми данными об отпусках, увольнениях, справками о доходе. На копии работодатель обязательно проставляет печать. За подготовку и предоставление бумаг платить не нужно.

Можно столкнуться с неверным количеством баллов или маленьким трудовым стажем, это можно исправить

Если компания, в которой работали на протяжении определенного периода, уже не существует, то можно обращаться в вышестоящую организацию или запросить документы в архивах. Когда необходимые бумаги будут собраны, обратитесь в отделение ПФ для сверки данных.

Отправить запрос в фонд для уточнения данных о трудовой деятельности можно и в режиме онлайн. Этот способ сэкономит время, не придется долго ожидать очереди.

Видео-инструкция по расчету пенсии

При расчете условного размера страховой пенсии используются следующие показатели, актуальные на 2021 год:

  • Фиксированная выплата — 6044,48 руб.</b>;
  • Стоимость 1 пенсионного коэффициента — 98,86 руб.</b>;
  • Максимальная заработная плата до вычета НДФЛ, облагаемая страховыми взносами составляет — 122 084 рублей в месяц.

В 2021 году на пенсию выйдут порядка 1,5-2 млн граждан. Однако и более молодым людям не следует тянуть и уже сейчас интересоваться будущими пособиями по старости. Пенсионный калькулятор рассчитывает, какую сумму будет получать человек, если он выйдет на пенсию в этом году при текущей заработной плате и других параметрах. Он показывает приблизительный результат.

Источники

  • https://nalog-nalog.ru/pensii/kak_rasschitat_pensiyu_v_2021_godu_nyuansy/
  • https://journal.open-broker.ru/economy/chto-takoe-pensiya/
  • https://pfr.gov.ru/grazhdanam/pensions/kak_form_bud_pens/
  • https://pfr.gov.ru/grazhdanam/pensions/strah_pens/
  • https://gnkk.ru/articles/kak-rasschitat-pensiyu-samostoyateln/
  • https://brobank.ru/skolko-nachislili-pensiyu-po-starosti/
  • https://pfrf-kabinet.ru/kalkulyator-pensii

[Скрыть]
Александр Николаевич
Avatar
Александр Николаевич

Московский государственный университет экономики, статистики и информатики (МЭСИ), факультет финансов и кредита, специальность – финансы и кредит 2003 г.

Московский государственный университет экономики, статистики и информатики (МЭСИ), факультет финансов и кредита, специальность – финансы и кредит 2003 г.

Оцените статью
Рекомендуемые статьи
Будь в курсе новостей

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и принимаете пользовательское соглашение

Вы берете
5000 руб.
К возврату
5700 руб.
До
22.07.2019