Кредитные карты с беспроцентным периодом

Что означает льготный период кредитной карты?

При оформлении кредитной карты стоит обращать внимание на условия по беспроцентному возврату денег банку. На протяжении установленного срока клиент вправе оплачивать покупки за счет займа, при этом от него требуется вовремя и в полном объеме погашать возникшую перед банком задолженность.

Зачастую льготный период кредитной карты действует только при безналичных операциях, т.к. по условиям многих финансовых организаций снимать наличные денежные средства невыгодно. При этом банки требуют приличный процент комиссионных сборов.

Использование кредитной карты со льготным периодом выгодно для клиента в том случае, если он имеет возможность вовремя вносить потраченные деньги, не переплачивая штрафы по условиям договора. Оформив платежный инструмент один раз, пользователь может распоряжаться заемными денежными средствами в удобное для него время.

Условия кредитной карты с бесплатным периодом

Условия по данному продукту банки предполагают следующие:

• Лимит до 150 000 – 700 000 рублей
• Ставка по процентам 11,9-26%
• Беспроцентный период 55 – 180 дней.

Некоторые банки предлагают кредитные карты со льготным периодом снятия наличных, но есть продукты, предполагающие высокие ставки по процентам за обналичивание средств и отмену бесплатного пользования.

Условия могут варьироваться в зависимости от выбранного банка, поэтому перед оформлением заявки рекомендуется уточнить информацию у сотрудников или на официальном сайте.

Кто может заказать кредитную карту с грейс периодом

Кредитные карты банков с льготным периодом предоставляются заемщикам в соответствии со следующими требованиями:

• Гражданство РФ
• Возраст 20-75 лет (возрастные ограничения могут меняться в зависимости от выбранного банка. Часто встречается повышение нижнего возрастного порога до 23-25 лет)
• Наличие регистрации в регионе обслуживания банка
• Постоянное место работы и стаж от 3-х месяцев на текущем месте
• Отсутствие открытых просрочек на момент оформления заявки.

Как правило для оформления требуется только паспорт, но при получении повышенного лимита, кредитор имеет право запросить дополнительный набор документов.

Кредитные карты с большим льготным периодом

Обычно тарифы ограничиваются 50–60 днями беспроцентного периода, но есть и рекордные предложения, когда льготный период длится 100, 120 или даже 200 дней. Рассмотрим самые популярные кредитные карты с максимальными грейс-периодами.

БанкКартаЛьготный периодОсобенности

При выборе кредитной карты уточните, на какие именно операции распространяется грейс-период: только некоторые банки готовы простить своим клиентам проценты за любые операции, в большинстве случаев пользоваться кредитной картой на льготных основаниях можно только при безналичной оплате.

Также обратите внимание с какой даты идет отсчет беспроцентных дней: со дня покупки, с первого числа месяца или с даты оформления карты. Если льготный период начинается в начале месяца, а покупка была совершена в конце, то остается гораздо меньше времени, чтобы вернуть средства без процентов, чем предполагает максимальный грейс-период.

Как рассчитывается льготный период?

На практике существует несколько схем, по которым банки вычисляют беспроцентный срок возврата денег по кредитной карте (другое название – «грейс-период»):

1. С момента совершения первой денежной операции. Такой способ является простым и удобным для клиента. Банк устанавливает фиксированное число календарных дней после даты первой покупки, в течение которых можно пользоваться деньгами без процентов. Чтобы не переплачивать, задолженность необходимо погасить до конца этого срока, независимо от того, когда совершены последующие денежные операции. Например, первый платеж был произведен 1 апреля, окончание грейс-периода – 8 июля. До этого срока держателю кредитной карты следует погасить все задолженности, даже если они появились за день до обозначенной даты.
2. Льготный период формируется в зависимости от составляемой отчетности. Такой метод считается популярным среди банковских предложений. Его суть заключается в том, что клиенту дается определенный период времени, в течение которого он может пользоваться деньгами, чаще всего не более 30 дней. Затем у него есть 20 дней на беспроцентное погашение долга. Если выплаты по займу не были проведены в срок, то начисляют проценты. Следующий отчетный период наступает сразу после окончания прошлого, а не после погашения долга.
3. Расчет относительно каждой операции. Погасить задолженность необходимо в том же порядке, как были расходованы кредитные средства. При данном способе существует риск пропустить дату платежа и допустить просрочку.

Перед тем, как оформлять договор в банке, необходимо уточнить у специалистов финансового учреждения, как работает грейс-период возмещения денежных средств.

Сколько длится беспроцентный период?

Выбор подходящей карты зависит от финансовых возможностей, актуальных потребностей и кредитной истории клиента. Продолжительность льготного периода устанавливается индивидуально для каждого кредитного продукта. Время действия этой банковской услуги в среднем составляет от 55 до 120 дней.

Максимальный грейс-период доступен по картам стандартного и привилегированного типа, за обслуживание которых ежемесячно иногда начисляется комиссия.

Как пользоваться картой в течение льготного периода, чтобы не платить проценты?

• Не забывайте об обязательном минимальном платеже. В течение указанного срока проценты не начисляются, то клиент все равно должен каждый месяц вносить платеж для погашения долга, хотя бы установленный банком минимум (обычно 5-10% от долга).
• Узнайте в банке до какой даты можно погасить долг без процентов. Отсчет льготного периода по картам банков начинается по-разному: с момента покупки, с первого числа месяца, с начала расчетного периода и т.д. Если опоздать с платежом на 1 день или внести не всю необходимую сумму, проценты будут начислены за весь период.
• По некоторым картам до установленной даты нужно погасить всю задолженность полностью. Другие тарифы предусматривают грейс-период на каждую покупку по-отдельности. Уточните этот пункт в тарифе карты.

Плюсы и минусы кредитных карт с льготным периодом

Среди существуют преимуществ можно выделить следующие аспекты:

1. Беспроцентное использование кредитных средств.
2. Оперативное рассмотрение заявки.
3. Возобновляемый грейс период.
4. Есть продукты, которые не отменяют обналичивание.
5. Есть возможность кэшбека.

Однако есть важные нюансы:

1. Платное ежегодное или ежемесячное обслуживание.
2. Могут присутствовать дополнительные платные услуги.

Как выбрать карту

Конечно, при выборе кредитной карты в первую очередь стоит обращать внимание на размер процентной ставки. Даже при наличии льготного периода, банк может начислять проценты, например, при снятии наличных, или, если клиент не успел погасить всю задолженность в срок. Учитывайте также стоимость оформления и обслуживания пластика, тем более, что часто эти комиссии взимаются сразу при получении карты.

Уточните, на какие именно операции распространяется грейс-период: только некоторые банки готовы «простить» своим клиентам проценты за любые операции, в большинстве случаев пользоваться кредитной картой на льготных основаниях можно только при безналичной оплате.

Также обратите внимание с какой даты идет отсчет беспроцентных дней: со дня покупки, с первого числа месяца или с даты оформления карты. Если льготный период начинается в начале месяца, а покупка была совершена в конце, то остается гораздо меньше времени, чтобы вернуть средства без процентов, чем предполагает максимальный грейс-период.

Тем не менее, вышеперечисленные карты дают хорошую возможность совершить желаемую покупку сейчас, а расплатиться за нее в течение 3-4 месяцев без переплаты. Также предлагаем рассмотреть популярные карты рассрочки.